Když se řekne budoucnost financí, většina lidí si dnes představí kryptoměny, blockchain a digitální revoluci, která změní, jak budeme platit, investovat i spořit. Realita je ale ještě o něco složitější. Evropská unie mezitím připravuje digitální euro, tedy oficiální elektronickou podobu hotovosti, a do světa bank drtivě nastupuje umělá inteligence.
Umělá inteligence dobývá banky
Rok 2024 byl rokem nástupu AI ve financích. Banky i fintech startupy začaly ve velkém nasazovat umělou inteligenci, aby zlepšily služby a snížily náklady. Chatboti a virtuální asistenti pomáhají zákazníkům 24/7 s dotazy, AI systémy hlídají transakce kvůli prevenci podvodů a navíc se využívají pokročilé algoritmy pro individuální investiční doporučení.
JPMorgan Chase je největším americkým bankovním domem a také zaměstnává nejvíc výzkumníků*ic v oblasti umělé inteligence, dokonce více než jeho sedm největších konkurentů dohromady.
Zaměstnanci*kyně bank nemohou při práci používat běžné chatboty založené na generativní AI, které jsou běžně dostupné veřejnosti. Důvod je jasný. Pravidla finančního sektoru zakazují, aby jakákoli data klientů*ek opustila zabezpečené bankovní servery.
JPMorgan Chase tak přichází s vlastní sérií nástrojů s názvem LLM Suite. Podle vyjádření banky má platforma podobné schopnosti jako ChatGPT od OpenAI, ale je navržená na míru pro prostředí finančních služeb. Zvládá mimo jiné úkoly, které by běžně řešil výzkumný analytik.
LLM Suite usnadňuje psaní reportů, generování nápadů a také kompletní shrnutí dokumentů. Banka ročně investuje do umělé inteligence více než miliardu dolarů. Částka se netýká pouze generativní AI, ale zahrnuje i nástroje strojového učení, které banka využívá už delší dobu.
Banka nasazuje AI napříč svým fungováním a využívá umělou inteligenci k podpoře inovací, zvyšování efektivity a poskytování špičkového zákaznického servisu. AI zásadně proměňuje fungování banky v různých oblastech – od automatizace složitých procesů až po lepší rozhodování.
Jako průkopník v integraci AI technologií vyvinul JPMorgan řešení, která se zaměřují na právní analýzy, obchodování, odhalování podvodů, investiční strategie i zvyšování produktivity na pracovišti. Tyto pokroky nejen zjednodušují provoz, ale zároveň upevňují pozici banky jako moderní organizace, která využívá technologie pro získání konkurenční výhody.
Podrobný článek o 10 způsobech, jak JPMorgan využívá umělou inteligenci, zmiňuje následující body:
1. COiN (Contract Intelligence)
AI automatizuje analýzu právních dokumentů, zkracuje proces z hodin na minuty a snižuje chybovost.
2. LOXM
JPMorgan Chase přinesla revoluci do svých obchodních operací zavedením platformy LOXM, která je navržená k optimalizaci provádění obchodů na globálních akciových trzích.
3. IndexGPT
Slouží k vytváření pokročilých investičních strategií a umožňuje sestavovat na míru šitá investiční portfolia a strategie odpovídající individuálním cílům a toleranci k riziku každého klienta*ky.
4. Odhalování podvodů v reálném čase
AI analyzuje obrovské množství transakcí a hledá vzory podezřelého chování, které lidské oko přehlédne.
5. Zvýšení produktivity zaměstnanců
JPMorgan Chase využívá generativní AI nástroje k transformaci interních procesů a zvýšení produktivity svých zaměstnanců. Díky nasazení AI technologií banka zefektivnila pracovní postupy, zautomatizovala rutinní činnosti, podpořila inovace a vytvořila výkonnější pracovní prostředí.
6. Zlepšení zákaznických služeb
AI proměnila zákaznický servis prostřednictvím nasazení chatbotů, kteří odpovídají na dotazy a doporučují produkty. Tento krok zlepšuje zákaznickou zkušenost díky rychlé a personalizované podpoře a zároveň zvyšuje provozní efektivitu.
7. Hodnocení úvěrového rizika
JPMorgan Chase jako průkopník integruje umělou inteligenci do procesů hodnocení úvěrového rizika.
8. Prediktivní analytika pro tržní přehledy
Banka pomocí umělé inteligence získává hluboké tržní poznatky, které podporují strategická investiční rozhodnutí a posilují konkurenční výhody.
9. Automatizace compliance
Integrace umělé inteligence do procesů compliance nastavila nový standard v oblasti dodržování regulací a provozní efektivity ve finančním sektoru. Snižuje rizika a zajišťuje plnění přísných regulatorních požadavků, které jsou na finanční instituce kladeny.
10. Personalizované finanční služby
AI vytváří investiční strategie na míru jednotlivým klientům*kám a pomáhá zvyšovat úroveň personalizace i efektivitu správy majetku.
Díky průkopnickému nasazení technologií založených na AI nastavuje JPMorgan nové standardy pro efektivitu, bezpečnost a míru personalizace v bankovním sektoru. Tyto pokroky potvrzují vedoucí roli banky ve využívání moderních technologií v neustále se měnícím světě financí. JPMorgan Chase tak svým způsobem nastavuje laťku a představuje vzor pro budoucnost finančních služeb.
Veškerý obsah v užitečném formátu. Rozhovory, články, life hacky a tipy ze světa businessu i korporátů na našem LinkedIn profilu.
Pojďte se připojit!
Co plánuje EU
Koncem června 2023 Evropská komise představila návrh, který má položit základy pro vznik digitálního eura. Co je cílem tohoto projektu? Digitální euro má dát lidem i firmám další možnost, jak platit pohodlně a bezpečně. Ať už půjde o nákup v obchodě, online platbu, nebo převod mezi lidmi, digitální euro by mělo fungovat jednoduše a umožňovat okamžité platby napříč celou eurozónou.
Nejde ale o náhradu hotovosti. Bankovky a mince zůstanou pořád s námi. Digitální euro bude fungovat vedle nich jako doplněk. Používání digitálního eura má být co nejjednodušší. Založíte si digitální europeněženku – buď u své banky, nebo třeba na poště. Peněženku naplníte penězi z běžného účtu nebo vkladem hotovosti a můžete platit: online i offline.
Počítá se s maximální ochranou soukromí. U offline plateb budou znát informace o transakci pouze plátce a příjemce, podobně jako u dnešních plateb v hotovosti. Dostupné by digitální euro bylo nejen občanům, firmám a veřejným institucím v zemích eurozóny, ale přístup k němu by měli také cestovatelé*ky a lidé, kteří měli v eurozóně bydliště v minulosti.
Od listopadu 2023 běží přípravná fáze projektu, která potrvá dva roky. Během této doby se bude testovat, jak by digitální euro mohlo fungovat v praxi. Koncem roku 2025 Rada guvernérů ECB rozhodne, zda se projekt posune dál.
Digitální euro ovšem není jedinou z digitálních měn centrálních bank – tzv. CBDC (Central Bank Digital Currency). Vlastnímu výzkumu a testování digitálních měn se věnují také Japonsko, Švédsko a Velká Británie.
Jednoznačný náskok má Čína, která pracuje na vývoji digitálního jüanu už od roku 2014. Díky rozsáhlým pilotním testům ve významných regionech, včetně Pekingu a Hongkongu, má digitální jüan už za sebou praktické ověření v reálném světě.
Předpokládá se, že tyto nové formy peněz by mohly nejen konkurovat kryptoměnám, ale také posílit důvěru v samotnou technologii blockchainu. Je třeba si však uvědomit, že na rozdíl od Bitcoinu, Etherea a dalších kryptoměn jsou digitální měny centrálních bank řízeny státy a fungují jinak než decentralizované kryptoměny.
Buďte u toho
Svět financí zažívá transformaci, kterou jsme dosud neviděli. Je jasné, že způsob, jakým platíme, se mění rychleji než kdy dřív. AI zatím mění vnitřní chod bank – od zákaznické podpory až po investiční rozhodování. Dlouhodobý směr určují technologie a poptávka lidí po lepších službách.
Finanční svět už nebude stejný jako dřív. Je rychlejší, dostupnější a otevřený všem, kteří mají chuť se učit. Nezůstávejte pozadu, budoucnost financí se tvoří právě teď.
Chcete se přihlásit k odběru novinek?
