Jak na osobní finance

• Důležitost finančního plánování
• Vliv inflace na rodinné finance
• Připravte se na svůj osobní plán – finanční matematika

Domácí úkol: Vyhledejte si na internetu inflaci za rok 2023. Spočítejte si svůj čistý roční příjem za rok 2023. Vypočítejte si kolik vám inflace za rok 2023 ukousla z vašeho čistého příjmu.

• Vytvoření rodinného rozpočtu
• Identifikace příjmů a výdajů
• Způsoby řízení rozpočtu v on-line světě a nástroje, které ulehčí práci s penězi

Domácí úkol: Vytvořte rodinný rozpočet na příští měsíc, který bude zahrnovat všechny zdroje příjmů a plánované nebo předpokládané výdaje. Ke správě a sledování výdajů v průběhu měsíce použijte rozpočtovou aplikaci (doporučenou lektorem). Určete, s jakým rozpočtem budete hospodařit – vyrovnaný, přebytkový nebo schodkový.

• Typy plánování – krátkodobé (např. rezerva), střednědobé (např. automobil), dlouhodobé (zajištění na penzi)
• Řízení rozpočtu – sledování příjmů a výdajů
• Pochopení pravidla 50/30/20 a jak si podle něj rozložit svůj příjem

Domácí úkol:Vezměte svůj průměrný měsíční čistý příjem za rok 2023, rozplánujte si příjem s využím pravidla 50/30/20.

• Proč tvořit rychlou rezervu
• Jak pro sebe vypočítat velikost ideální rezervy
• Práce s rezervou – strategie udržování a budování rezervy

Domácí úkol: Vypočítejte si optimální výši své rezervy pro nenadále výdaje. Vezměte své nezbytné výdaje za rok 2023 (bydlení, jídlo, doprava, škola/školka, atp…) a vypočítejte minimální výši a optimální výši rezervy..

• Rozlišení krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů
• Stanovení priorit a realistických cílů
• Strategie pro dosahování krátkodobých i dlouhodobých cílů

Domácí úkol: Vytvořte si střednědobý plán – v lednu 2025 chcete vyrazit na zimní rodinnou dovolenou. Pobyt s dopravou a včetně stravování vychází na 80 000 Kč. Jakou zvolíte strategii pro dasažení cíle, kolik musíte odkládat, abyste na dovolenou mohli s rodinou vyrazit? Nezapomeňte započítat i finance na útratu v místě dovolené.

• Typy dluhů: kreditní karty, půjčky, hypotéky
• Na co jsou jednotlivé úvěry vhodné
• Úrokové sazby a jejich vliv na dluh
• Úrok vs. RPSN
• Strategie splácení dluhu

Domácí úkol:

• Plánujete rekonstrukci koupelny ve vašem bytě/domě. Rekonstrukce bude stát 250 000 Kč. Jaký typ úvěru na rekonstrukci využijete? Vypočítejte celkovou částku, kolik za úvěr zaplatíte.
• Ve výdajích za rok 2023 si najděte položky, které by bylo vhodné financovat pomocí kreditní karty. Co by pro vás znamenalo, pokud tyto položky zaplatíte kreditní kartou?

• Pochopení pojištění, jeho přínosu a fungování
• Typy pojištění – životní / neživotní
• Výběr vhodného pojistného krytí u životního pojištění
• Výběr vhodného pojistného krytí u neživotního pojištění

Domácí úkol: Vypočítejte si průměrný měsíční čistý příjem za rok 2023. Spočítejte si, jakou výši nastavených rizik by ve vašem případě bylo potřeba mít nastaveno u invalidity 1., 2., a 3. stupně, aby pojištění zachovalo váš životní standard.

• Význam spoření na důchod
• Kdy si spořit na důchod? A proč už včera bylo pozdě
• Jakou zvolit strategii s ohledem na vlastní cíl a potřebu v důchodovém věku
• Státní důchod – jak to (ne)funguje

Domácí úkol:

• Na stránkách ČSSZ si vyhledejte, jaký bude váš předpokládaný starobní důchod. Vypočítejte si, jaká částka vám bude měsíčně chybět do vašeho očekávaného standardu.
• Vytvořte si dlouhodobý a reálný plán, jak dosáhnout požadovaného standardu. Jakou zvolíte strategii?

• Podmínky operací na finančních trzích
• Rizika spojená s investicemi na finančních trzích
• Kolísání trhu
• Úvod do spořicích účtů, termínovaných vkladů a účtů peněžního trhu, základní znalosti o akciích, dluhopisech a podílových fondech

Domácí úkol:

• Vyhledejte si na stránkách www.csas.czv sekci investování výkonnost podílových fondů. Najděte konkrétní fond Sporoinvest ISIN: CZ0008472271
• Kdy bylo nejvhodnější období za posledních 10 let pro nákup tohoto fondu?
• Jaká je rizikovost (na stupnici 1–7) a aktuální hodnota podílového fondu?
• Jaké jsou výhody podílového fondu?

• Úvod do daňové problematiky
• Daňové zvýhodnění a odpočty jako zdroj příjmů
• Novinky v roce 2024

Domácí úkol:

• Projděte si své produkty, které aktuálně umožňují daňové slevy a odpočty. Vypočítejte, co je třeba udělat pro maximální uplatnění slevy na dani.
• Jak využijete a zhodnotíte tento příjem?

• Druhy potencionální útoků a jejich průběh
• Rizika zneužití přístupů (banka, karta, internetové bankovnictví)
• Jak se bránit napadení
• Co dělat když mám pocit, že jsem terčem útoku

Domácí úkol:

• Absolvujte test na https://www.kybertest.cz/.
• Jaká částka vám z původního vkladu 100 000 Kč zůstala?
• V jaké části vám uteklo nejvíc peněz?

• Řízení rodinného rozpočtu
• Finanční gramotnost z pohledu celé rodiny (rodiče, děti)
• Jak stanovit finanční cíle pro děti a jednotlivé členy rodiny

Domácí úkol: Vytvořte komplexní rodinný rozpočet. Stanovte realistické finanční cíle pro jednotlivé členy rodiny, zejména pro děti. Vypracujte strategii k dosažení těchto rodinných finančních cílů.